不少华人是挂着痛去的专科诊所，到了前台才被告知「没有转诊单，不能看」，或者看完收到一张自己要付大半的账单。弄清楚这一件事，能省下不少时间和钱。
一、四种常见的计划类型
| 类型 | 看专科要转诊吗 | 网络外的医生 |
|---|---|---|
| HMO | 很多计划要求先由您的主治医生（PCP）转诊 | 一般不保，急诊除外 |
| POS | 要，需要主治医生转诊 | 可以看，但自付更多 |
| PPO | 不要，可以直接预约 | 可以看，自付更多 |
| EPO | 多数不要，具体看计划 | 一般不保，急诊除外 |
这是常见的情形。美国联邦医保市场的官方网站 HealthCare.gov 列出了这四类计划的基本特点，但每家保险公司、每份保单的细节不一样，以您自己的保单和保险公司的说明为准。Medicare、Medicaid 的规矩又各州、各计划不同，不能套用上表。
二、转诊单是什么
转诊（referral）就是主治医生写明「请这位专科医生看这位患者」，有的是一张纸，更多时候是在保险公司的系统里登记一笔。需要转诊的计划里，没有转诊就去看专科，保险可能一分钱不付。
三、怎么查您的计划要不要转诊
- 看保险卡的背面：卡上常印着计划类型（HMO、PPO 等），还有会员服务电话。
- 打电话问保险公司：报上会员号，问「看专科需不需要转诊？」「我想看的这位医生在不在我的网络里？」，请对方说一下通话编号，以后有争议好查。
- 登录保险公司的网站：多数能查到网络内的专科医生，也会注明哪些需要转诊。
- 问专科诊所的前台：把保险公司和计划的名字告诉对方，问清楚「您这边收不收？需要什么手续？」
电话里的说法，最好请对方在网站或信里给书面确认。希波克拉底《箴言》说，医生不但自己要做对，还要让病人、陪同的人和外部条件配合。保险手续就是外部条件之一，先问清楚。
四、预先授权（Prior Authorization）
预先授权也叫 prior authorization、preauthorization，有时叫「事先批准」。意思是：某些检查、手术或药物，保险公司要先审核「医学上有没有必要」，批了才保。HealthCare.gov 的说明是：有的计划对特定服务要求事先批准，紧急情况除外；而且批准不等于保证全额支付。
- 通常由医生的诊所向保险公司提交，患者不必自己写。
- 常见需要预先授权的有：核磁共振（MRI）、CT 等影像检查，一些手术，昂贵的药。具体哪些要，每家保险公司的清单不同。
- 提交之后要等几天到几周，您可以问诊所「什么时候能有结果」，隔几天打电话问一问进度。
- 被拒绝了不是终点，保险公司必须告诉您原因和申诉（appeal）的办法，医生也可以帮您补材料。
五、没有转诊就去了，怎么办
- 先别急着付账单，打电话问保险公司能不能补办转诊，或者重新审核。
- 请主治医生的诊所帮忙，有的计划允许事后补录。
- 保留所有通话记录和信件。
结语
看专科之前，多打一通电话、多问一句「要不要转诊」，往往比事后争论账单容易得多。想找附近的专科医生，可以先看专科，也可以到唐人里商家名录里查。
官方来源
- HealthCare.gov：健康保险计划和网络类型（HMO、PPO、EPO、POS）
- HealthCare.gov：预先授权（Preauthorization）词条
- HealthCare.gov：转诊（Referral）词条
引用出处
- 希波克拉底《箴言》
本文只做健康知识和就医常识的介绍，不是诊断，也不能代替医生的意见。有症状或疑问请找有执照的医疗人员；情况紧急请拨 911。
