看專科帳單被拒才知道要轉診？HMO、PPO 和預先授權先弄清

很多人以為，在美國想看專科，掛上號就能去，或者凡是看專科就一定要轉診單。結果不少華人是掛著痛去的專科診所，到了前臺才被告知「沒有轉診單，不能看」，或者看完收到一張自己要付大半的帳單。弄清楚下面幾個誤區，能省下不少時間和錢。

誤區一：所有保險看專科的規矩都一樣

其實要不要轉診，取決於您的保險類型。常見的有 HMO、POS、PPO、EPO 四種計劃，對照表放在下一節。

這是常見的情形。美國聯邦醫保市場的官方網站 HealthCare.gov 列出了這四類計劃的基本特點，但每個保險公司、每份保單的細節不一樣，以您自己的保單和保險公司的說明為準。Medicare、Medicaid 的規矩又各州、各計劃不同，不能套用上表。

誤區二：轉診單就是隨手一張紙，有沒有無所謂

轉診（referral）就是主治醫生寫明「請這位專科醫生看這位患者」，有的是一張紙，更多時候是在保險公司的系統裡登記一筆。需要轉診的計劃裡，沒有轉診就去看專科，保險可能一分錢不付。

四種常見計劃對轉診的要求，放在一起比一比：

類型	看專科要轉診嗎	網絡外的醫生
HMO	很多計劃要求先由您的主治醫生（PCP）轉診	一般不保，急診除外
POS	要，需要主治醫生轉診	可以看，但自付更多
PPO	不要，可以直接預約	可以看，自付更多
EPO	多數不要，具體看計劃	一般不保，急診除外

誤區三：看保險卡、聽前臺一句話就夠了

要查清自己的計劃要不要轉診，可以這樣做：

看保險卡的背面：卡上常印著計劃類型（HMO、PPO 等），還有會員服務電話。
打電話問保險公司：報上會員號，問「看專科需不需要轉診？」「我想看的這位醫生在不在我的網絡裡？」，請對方說一下通話編號，以後有爭議好查。
登錄保險公司的網站：多數能查到網絡內的專科醫生，也會註明哪些需要轉診。
問專科診所的前臺：把保險公司和計劃的名字告訴對方，問清楚「您這邊收不收？需要什麼手續？」

電話裡的說法，最好請對方在網站或信裡給書面確認。希波克拉底《箴言》說，醫生不但自己要做對，還要讓病人、陪同的人和外部條件配合。保險手續就是外部條件之一，先問清楚。

誤區四：預先授權是病人自己的事，批了就全額報銷

預先授權也叫 prior authorization、preauthorization，有時叫「事先批准」。意思是：某些檢查、手術或藥物，保險公司要先審核「醫學上有沒有必要」，批了才保。HealthCare.gov 的說明是：有的計劃對特定服務要求事先批准，緊急情況除外；而且批准不等於保證全額支付。