没有保险也要看病：社区卫生中心和医院慈善救助怎么用

现实中的美国，没有保险看病确实难，也确实贵。但「没保险」不等于「没路」。下面按常见的几个问题，一个一个说。

没有保险，先查什么？

先查查自己符不符合医疗补助。医疗补助（Medicaid）和儿童健康保险（CHIP）是为收入较低的家庭设的公共保险，条件按州不同，也和年龄、家庭人数、移民身份有关。先去 HealthCare.gov 或者您所在州的 Medicaid 网站测一下。很多人以为自己不够资格，其实符合；至少孩子有可能符合。

另外，失去工作保险、搬家、结婚、生孩子这类变化，会开启特别投保期（Special Enrollment Period），可以在平常的开放投保期以外买保险，是否适用以 HealthCare.gov 的说明为准。

社区卫生中心怎么收费？

联邦政府资助的社区卫生中心（Federally Qualified Health Center，简称 FQHC）遍布全美，面向没有保险或保险不足的人，提供家庭医生、儿科、妇科、牙科、心理健康、药房等基础服务。它们按家庭收入和人数，用递减的收费标准（sliding fee scale）收费，不会因为您付不起钱而拒绝。

从唐人里商家名录看，诊所最集中的是加利福尼亚州、纽约州和得克萨斯州，全美一共 9,571 个。

在美国卫生资源与服务管理局（HRSA）的网站 findahealthcenter.hrsa.gov，输入地址就能查到附近的中心。
去之前问清楚要带什么：一般是身份证明、住址证明、收入证明（工资单、报税表，或者一份简单的收入声明）。
不少中心有中文口译或中文员工，预约时问一下。

医院的慈善救助是怎么回事？

美国多数医院是非营利的，享受税收优惠。按联邦税法第 501(r) 条，这类医院必须有一份财务救助政策（也叫慈善医疗，charity care）：写明哪些人可以减免或免除费用，政策要公开、可以拿到。常见的做法是按联邦贫困线的比例来定，收入越低，减免越多。具体比例各医院不一样，要问医院本身，不能直接拿别的医院的标准来套。

英国名医戴维·皮特凯恩在伦敦行医，据《金头手杖》记载，他心地善良，看病常常比该付出的多花心思，而且没有一点私心，是当时伦敦同等声望的医生里，免费看病看得最多的一位。可是这种善意靠医生个人，毕竟有限。今天的美国，是用社区卫生中心、医院的慈善政策这样的制度，来把这份善意落到一般人身上。

怎么申请医院的救助？

入院、门诊登记时，或者拿到账单后，打电话问「Financial Assistance」或者「Patient Financial Services」：「Do you have a financial assistance or charity care program?」
要一份申请表和政策的书面说明，问有没有中文版。
按要求交收入证明。申请有截止期，所以账单一到就问，不要拖。
结果下来之前，问清楚账单会不会被暂停、不被送去催收。

急诊看了病，同样可以事后申请。按联邦法律，参加 Medicare 的医院急诊室不能因为您付不起钱，就拒绝做检查、稳定病情。

自费看病，账单怎么谈？

事先要估价：按联邦《无意外账单法》，没有保险或者决定自费的人，在预约的非急诊看病之前，可以要求医生或医院提供书面的预估费用（Good Faith Estimate）。
要明细账单（itemized bill），逐项核对，有错就指出来。
问自费折扣和分期：很多医院对自费病人有折扣，也能分期付款。可以说：「Can I get a self-pay discount or a payment plan?」
别无视账单：不理账单，比主动谈更容易走到催收。